كيف تفتح حساب بنكي في ماليزيا: أسرار هامة للطلاب العرب

عندما تخطط أن تسافر فعليك أن تفكر في التحضيرات اللازمة للسفر، ومن هذه التحضيرات  التأكد من أنك تمتلك المال الكافي لهذه الرحلة،

وبالتالي فإن التخطيط للدراسة في الخارج يتطلب أيضا التخطيط والتفكير في كيفية الحصول على المال، خاصة إذا كنت طالبا ولا تعمل ،

ولا زلت تعتمد على أسرتك في الحصول على المال، في هذه الحالة سيكون من الجيد أن تفكر أن تفتح حسابك البنكي الخاص. 

حيث يمكنك الاستفادة من العديد من الخدمات المصرفية المتاحة، وإجراء عمليات السحب النقدي والإيداع والتحويلات المصرفية بسهولة وأمان.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الاستفادة من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات المصرفية المتاحة، مما يتيح لك إدارة حساباتك ومراقبة أنشطتك المالية بكل يسر وسهولة.

لذا، يجب على الطلاب العرب الذين ينوون الدراسة في ماليزيا أن يأخذوا في الاعتبار فتح حساب بنكي كجزء أساسي من خططهم المالية.

لكن قبل أي شي دعنا نتعرف على أنواع الحسابات البنكية في ماليزيا وأيها أفضل للطلاب:

أنواع الحسابات البنكية المتاحة في ماليزيا 

1. حساب التوفير — Savings Account

   هذا هو النوع الأكثر شيوعًا لطلاب الدوليين.

   يُستخدم لحفظ الأموال، السحب والإيداع، التحويلات، الدفع عبر الإنترنت، استخلاص الأموال من أجهزة الصراف، وربط بطاقة خصم.

   يتم احتسابه بفائدة بسيطة (قد تختلف من بنك لآخر).

   مناسب جدًا للطلاب لأن غالبية البنوك الماليزية تسمح للطلاب بفتحه بسهولة عند توافر الفيزا والإثباتات المطلوبة.

2. الحساب الجاري — Current Account

   هو حساب معاملات أكثر منه حساب ادخار، ويمتاز بعدد لا محدود من المعاملات اليومية.

   غالبًا ما يشمل دفتر شيكات (cheque book) وبيانات حساب شهرية.

   يُستخدم عادة لمن يحتاج إلى إدارة معاملات مالية كثيرة (مثل الشركات أو العاملين).

   يمكن للطلاب فتحه أيضًا في بعض البنوك في حال تطلبت الحاجة، لكنه ليس شائعًا بنفس قدر حساب التوفير.

3. الحساب ذو الإيداع الثابت — Fixed Deposit Account

   هو حساب ادخار لفترة زمنية محددة بمعدل فائدة أعلى من حساب التوفير.

   لا يتم سحب الأموال منه بسهولة قبل انتهاء المدة إلا مع غرامات.

   مناسب لمن يرغب في ادخار مبلغ لفترة طويلة.

   عادة ليس هو الحساب الأساسي الذي يستعمله الطالب للمعاملات اليومية لكنه خيار ثانوي لمن يريد ادخار أموال طويلة الأمد.

4. الحسابات الإسلامية — Islamic Banking Accounts

   هذه حسابات تتبع أحكام الشريعة الإسلامية (بدون فوائد ربوية)، وتُعرف أحيانًا بنظام “Wadiah” أو “Qard” حسب البنك.

   يقدمها بنوك مثل Bank Islam، Maybank Islamic، CIMB Islamic وغيرها.

   متاحة أيضًا للطلاب غير الماليزيين طالما لديهم المستندات المطلوبة، لكن شروطه أكثر تعقيدا.

📌 نقاط مهمة عند الحديث عن أنواع الحسابات في سياق الطلاب

✔️ الطلاب عادة ما يفتحون حساب التوفير فقط لأنه يشمل كل الخدمات الأساسية اللازمة للدراسة والمعيشة في ماليزيا (السحب، التحويلات، الدفع عبر الإنترنت).

✔️ الحساب الجاري ممكن فتحه لكن ليس شرطًا أساسيًا للطلاب مثل حساب التوفير.

✔️ الحسابات الاستثمارية أو المتخصصة (مثل حسابات الادخار طويلة الأجل أو استثمار الأموال) متاحة لكنها غالبًا ليست من أولويات الطلاب.

أهم البنوك التي يمكنك فتح حساب فيها في 2026

📌 في ماليزيا يوجد العديد من البنوك التي تقدم خدمات ممتازة للطلاب الأجانب، ومن أهمها:

🏦 البنوك المحلية

• Bank Islam
• Maybank
• CIMB Bank
• RHB Bank
• Public Bank

🏦 البنوك الدولية

• HSBC Malaysia — خيار ممتاز إذا كنت تحتاج تحويلات دولية بسلاسة.

كل من هذه البنوك يوفر تطبيقًا مصرفيًا قويًا، بطاقة صراف آلي، وإمكانية إجراء التحويلات داخل ماليزيا وخارجها.

ملاحظات هامة قبل أن تبدأ إجراءات فتح الحساب البنكي

1. لا يمكن فتح حساب بنكي قبل دخولك بتأشيرة الطالب/فيزا الطالب الصالحة، لأنه لا يُسمح للأجانب الذين يحملون الفيزا السياحية فقط بفتح حساب بنكي عادي في معظم البنوك الماليزية.

   لذلك لن يكون معك حساب بنكي ماليزي فور وصولك إلى ماليزيا، وقد يستغرق الأمر شهر او شهرين أو حتى ثلاثة، حتى تتم تسوية المعاملات الجامعية.

2. عند وصولك لماليزيا كطالب، ستحتاج إلى تقديم جواز السفر إلى الجامعة حتى تتم إجراءات الفيزا (Student Pass)، وسيتم لصق الاستيكر في جوازك. خلال هذا الوقت لن تستطيع الذهاب إلى البنك وفتح الحساب لأنه ببساطة جوازك ليس معك.

3. يجب أن  تكون قد أكملت 18 عاما حتى تستطيع فتح حساب بنكي خاص بك. أما إذا كنت أقل من 18 عاما، و كان أحد والديك مقيم في ماليزيا

         ولديه أي نوع فيزا، فيمكنك الذهاب معه إلى البنك، وطلب فتح الحساب في هذه الحالة ستحتاج الى:

• شهادة ميلادك مترجمة إلى اللغة الانجليزية، بالإضافة إلى النسخة العربية الأصلية (تطلب أحيانا في بعض البنوك)
• الباسبور الأصلي للشخص الوصي عليك.

         هذا بالاضافه طبعا إلى الأوراق الخاصة بالجامعة التي سنذكرها لاحقا.

إجراءات فتح حساب بنكي في ماليزيا

تنقسم الإجراءات إلى خطوتين:

الخطوة الأولى: وهي خطوة تتعلق بالجامعة

أولا: قم تجهيز الأوراق الخاصة بالجامعة على النحو التالي

1) خطاب من الجامعة بالموافقة على فتح الحساب

عندما تذهب لشؤون الطلاب في الجامعة وتطلب منهم استخراج خطاب للموافقة على فتح حساب بنكي ستأخذ استمارة، تقوم فيها بملء 

البيانات الخاصة بك ، ولكن عليك أيضا إرفاق بعض المستندات الخاصة بك مع هذا الطلب حتى تتم الموافقة.

وإليك بيان بالمستندات المطلوبة في الجامعة:

• Offer letter: وهو خطاب قبولك في الجامعة 

• E-val: Electronic Visa Approval Letter ستحتاج ايضا الى تقديم الايفال وهو ويخرج من موقع EMGS عندما تكتمل  الإجراءات على الموقع بنسبة 70%

• نسخة من الباسبور: أيضا ستحتاج الى نسخة من الصفحة الأولى، وهي صفحة البيانات الشخصية.

          ملاحظة هامة:  يجب أن يكون الباسبور ساري على الاقل لمدة سنة.

• الفيزا: ستحتاج أيضا الى نسخة من فيزا الطالب مع مراعاة أن تكون الفيزا سارية على الأقل لمدة ستة أشهر.

• بطاقة هويتك الجامعية: وهو ما يعرف في بعض الجامعات بـ Matric Card K، أو Student ID Card

• عندما تستلم خطاب الموافقة من الجامعة،  يمكنك أن تسأل الجامعة عن البنك الذي يمكنك فتح الحساب فيه. بعض الجامعات تكتب الخطاب إلى بنك محدد بعينه، 

  وبعض الجامعات لا تحدد البنك لذلك ستحتاج الى سؤال الجامعة أي البنوك التي يمكنك التعامل معها.

  بعد ذلك عليك أن تحضر للخطوة الثانية.

الخطوة الثانية: الذهاب الى البنك

بداية يجب أن تتأكد من البنك أن جنسيتك يسمح لها بفتح حساب بنكي في هذا البنك، لأنه يوجد بعض البنوك التي لا تسمح لبعض الجنسيات بفتح حساب بنكي فيها، لذلك تأكد أولا من هذه النقطة.

إذا علمت أنه مسموح لك بفتح حساب فقم بتقديم كافة المستندات المذكورة والتي أخذتها من الجامعة وقدمها للبنك .

ملاحظة هامة

• سيقوم البنك باستلام المستندات التي قدمتها، ولكن سيطلب منك الموظف الانتظار حتى يتم التأكد من صحة الأوراق والمستندات عن طريق 

  الاتصال بالجامعة وقد تستغرق هذه العملية بعضا من الوقت، حيث أنه أحيانا يتعذر الوصول للجامعة في نفس اليوم،

  ولهذا ربما سيطلب منك الموظف أن تاتي لاحقا عندما يتم الاتصال بك، وهذه العملية قد تستغرق بضعة أيام.

• بعد التأكد من صحة الأوراق، سيطلب منك البنك بإيداع مبلغ مالي قدره  250- 300 رنجت تستطيع أن تقوم بسحبهم مرة أخرى،

  بعد الانتهاء من إجراءات فتح الحساب مباشرة، على أن تترك في الحساب رنجت واحد على الأقل.

  وهكذا مبارك عليك فأنت الآن بالفعل تمتلك حساب بنكي.

ولكن ماذا سيحدث لك في الفترة التي ليس لديك فيها أي حساب بنكي؟!

ماذا ستفعل بدون حساب بنكي خلال هذه الفترة، والتي قد تمتد إلى شهرين أو ثلاثة؟

دعني أعرفك على بعض الخيارات الأخرى التي يمكن أن تفيدك وتحل لك هذه المشكلة

خيارات أخرى لتحويل الأموال داخل وخارج ماليزيا

في السابق كان الأمر صعبا، فلم يكن هناك أي طريقة لدفع وتحويل الأمواللاداخل ماليزيا بدون حساب بنكي، ولكن لحسن الحظ ففي الآونة الأخيرة حدث تطور كبير في هذا الشأن، وأصبحت عملية تحويل الأموال أبسط  بكثير. 

إليك بعض الخيارات.

خيارات بديلة عن الحساب البنكي في ماليزيا

1- تطبيق Touch & Go 

هذا التطبيق من التطبيقات المهمة التي يجب عليك أن تقوم بتحميلها على هاتفك فور وصولك إلى ماليزيا.

يمكنك استخدام هذا التطبيق لدفع فواتير الكهرباء والمياه، والانترنت، وأيضا يوجد في هذا التطبيق e-wallet  ومن خلال هذا التطبيق يمكنك إرسال الأموال إلى أشخاص آخرين يحملون نفس التطبيق في ماليزيا.  

وفي هذه الحالة يمكنك أيضا استخدام الهاتف فقط عن طريق e-wallet لدفع المشتريات في أماكن مختلفة مثل الهايبر ماركت ومعظم المحلات، وحتى الباعة في الشارع 

حيث أن معظمهم يكون لديه QR كود، وكل ما عليك فعله هو أن تعمل سكان ثم تقوم بكتابة المبلغ المطلوب دفعه، وسيتم سحب المبلغ المطلوب من المحفظة مباشرة.

يوجد أيضا كارد خاص بهذا التطبيق يمكنك شراؤه من أي مكان مثل 7Eleven أو KK Mart، ويمكنك شحن هذا الكارد بأي مبلغ تريد وبعد ذلك يمكنك أن تستخدم هذا الكارد لدفع وشراء أي شيء في ماليزيا.

هذا الكارد أيضا مهم في المواصلات العامة، وأيضا لدفع التول إذا كنت تقود السيارة فلا غنى أبدا عنه، ولا يمكنك الذهاب إلى أي مكان بدونه أبدًا. 

احرص أن يكون هذا الكارد مشحونا وبه مبلغ كافي من المال.

يمكنك إدارة هذا الكارد من خلال التطبيق على الهاتف، عن طريق تسجيل رقم السيريال الخاص بالكارد في التطبيق.

يعني أن هذا الكارد سيفيدك في التعامل المحلي، وسيحل محل بطاقة البنك.

ولكن كيف سيتم شحن المحفظة e-wallet؟

في حال ما إذا لم يكن معك حساب بنكي بعد، فستحتاج إلى مساعدة أحد أصدقائك الذين عندهم حساب بنكي، وتقوم بدفع مبلغ المال كاش إلى صديقك، وهو سيقوم بدوره بتحويل هذا المبلغ من محفظته إلى محفظتك.

وعندها يمكنك التمتع بكل مزايا المحفظة من دفع أون لاين وتحويل الأموال ودفع الفواتير، وغيرها.

حسنًا هذا بالنسبة للتعاملات المحلية.

وماذا عن التعاملات الدولية؟

ماذا إن احتجت إلى المال من أسرتك المقيمة في بلد آخر غير ماليزيا؟

كيف ستحصل على المال؟

2- البنك الدولي Wise 

أنصحك بعمل حساب الكتروني على البنك الدولي المعروف Wise ولكن في هذه الحالة يجب أن يكون أحد أفراد أسرتك لديه حساب على نفس البنك حتى تتم عملية التحويل من أي مكان بسهولة بغض النظر عن فارق العملة.

الميزة في هذا البنك أن عمولة التحويل تكون بسيطة مقارنة بالوسائل الأخرى التي تستخدم في تحويل الأموال مثل ويسترن يونيون.

ميزة أخرى في هذا البنك أنه يمكنك من فتح الحساب باستخدام بياناتك الشخصية فقط، بدون الحاجة إلى بيانات الفيزا.

فإذا لم تكتمل إجراءات فيزا الطالب الخاصة بك، فلا تحمل هم ذلك.

كل ما عليك فعله أن تدخل إلى الموقع الرسمي للبنك وتتبع الخطوات.

سيطلب منك بعد كتابة بياناتك الشخصية أن تقوم بتصوير الصفحة الأولى للبسبور

وتأخذ لقطة سيلفي لوجهك.

سيطلب منك الانتظار لساعات حتى يتم التأكد من بياناتك.

وسيتم إخطارك عن طريق الإيميل بأنه قد تم تفعيل حسابك.

في حال كانت البيانات غير واضحة، أو أن الصورة التي أرسلتها غير واضحة

فسيطلب منك أن تأخذ صورة أخرى للبسبور.

أما إذا كان كل شيء على ما يرام،

فعندها مبارك عليك فأنت الآن تمتلك حسابا دوليا.

بعد ذلك يمكنك أن تطلب بطاقة تصلك على عنوان بيتك

خلال 16 يوما من تاريخ الطلب.

يمكنك أن تستخدم هذه البطاقة بسهولة لدفع المشتريات في أي مكان في ماليزيا.

متى يمكن أن يقوم البنك بإغلاق حساب الطالب في ماليزيا؟

بشكل عام، البنوك الماليزية لا تقوم بإغلاق حساب الطالب تلقائيًا لمجرد انتهاء الدراسة أو انتهاء فيزا الطالب، ولا يوجد نظام آلي يربط بين الجامعة أو إدارة الهجرة والبنك لإغلاق الحسابات.

لكن في بعض الحالات المحددة، قد يقوم البنك بتجميد أو إغلاق الحساب، ومن أبرز هذه الحالات:

1. الحساب غير النشط لفترة طويلة

إذا لم يتم إجراء أي حركة مالية على الحساب (سحب، إيداع، تحويل) لفترة طويلة، غالبًا تمتد إلى سنة أو أكثر، قد يتم تصنيف الحساب كـ حساب غير نشط.

في هذه الحالة

• قد يتم تجميد الحساب مؤقتًا
• وقد يُطلب من صاحب الحساب زيارة الفرع لإعادة تفعيله
• وفي حال استمرار عدم النشاط لفترة أطول، قد يُغلق الحساب إداريًا

2. عدم القدرة على تحديث البيانات عند طلب البنك

قد يطلب البنك من صاحب الحساب تحديث بياناته مثل:

• عنوان السكن
• رقم الهاتف
• حالة الإقامة أو الفيزا

إذا تعذر على البنك التواصل مع صاحب الحساب أو لم يتم تحديث البيانات عند الطلب، قد يقوم البنك بتقييد الحساب إلى أن يتم تصحيح الوضع.

3. الاشتباه في نشاط غير معتاد

في حال رصد البنك:

• تحويلات غير مبررة
• نشاط مالي غير متوافق مع وضع الطالب
• أو معاملات تثير متطلبات التحقق الأمني

قد يتم تجميد الحساب مؤقتًا إلى حين التحقق، وفي حالات نادرة قد يُغلق الحساب إذا لم يتم تقديم التوضيحات المطلوبة.

4. طلب رسمي من صاحب الحساب

• الحساب لا يُغلق تلقائيًا عند التخرج، ولكن إذا طلب صاحب الحساب إغلاقه رسميًا، يتم الإغلاق بعد التأكد من تصفية الرصيد وعدم وجود التزامات.

🔍 ملاحظة مهمة

✔️ انتهاء فيزا الطالب وحده لا يؤدي إلى إغلاق الحساب البنكي تلقائيًا
✔️ الحساب قد يبقى مفتوحًا حتى بعد مغادرة ماليزيا إذا لم يكن غير نشط
✔️ الحفاظ على حركة بسيطة (حتى تحويل صغير) يمنع تصنيف الحساب كغير نشط

الأسئلة الشائعة حول فتح الحساب البنكي للطلاب في ماليزيا

1. هل يمكن فتح حساب بنكي بفيزا سياحية؟

لا، لا تسمح البنوك الماليزية بفتح حساب بنكي عادي للأجانب الحاصلين على فيزا سياحية فقط. يجب توفر فيزا طالب أو تصريح إقامة ساري.

2. هل يمكن فتح الحساب فور الوصول إلى ماليزيا؟

غالبًا لا. يجب أولًا إتمام إجراءات الجامعة ووضع استيكر فيزا الطالب في جواز السفر، وبعدها يمكن البدء بإجراءات فتح الحساب.

3. هل يشترط وجود خطاب من الجامعة؟

نعم، في معظم الحالات يُطلب خطاب رسمي من الجامعة بالموافقة على فتح حساب بنكي، وهو إجراء معتاد للطلاب الدوليين.

4. هل يمكن فتح حساب بنكي أونلاين بدون زيارة الفرع؟

حتى الآن، معظم البنوك تتطلب زيارة الفرع شخصيًا للتحقق من الهوية وتقديم المستندات الأصلية، حتى لو بدأت الإجراءات عبر الإنترنت.

5. هل يمكن استخدام الحساب البنكي خارج ماليزيا؟

نعم، يمكن استخدام بطاقة الصراف الآلي في السحب والدفع خارج ماليزيا حسب نظام البنك، مع مراعاة وجود رسوم تحويل دولي في بعض الحالات.

6. ماذا أفعل إذا تأخر فتح الحساب؟

في فترة انتظار فتح الحساب، يمكن الاعتماد على:

• المحافظ الإلكترونية المحلية مثل Touch ’n Go
• أو الحسابات البنكية الرقمية الدولية مثل Wise

إلى حين الانتهاء من الإجراءات البنكية الرسمية.

7. هل يمكن تغيير البنك لاحقًا؟

نعم، يمكن للطالب فتح حساب في بنك آخر في أي وقت طالما أن فيزا الطالب سارية وجميع المستندات متوفرة.